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Was ist eine Autofinanzierung?

18. April 2021 - 10 min. Lesedauer

Was ist eine Autofinanzierung?

Viele Menschen sind aus beruflichen und privaten Gründen auf ein Auto angewiesen. Zur Bewältigung der oft hohen Kaufpreise bleibt oft die Autofinanzierung als Alternative zum Barkauf und dem damit verbundenen Einsatz des Ersparten übrig.

Unter dem Begriff der Autofinanzierung versteht man den Kauf eines gebrauchten oder neuen Autos durch finanzielle Mittel, wie der Bezahlung in Raten oder durch einen Kredit.

Konkret kann die Autofinanzierung durch verschiedene Möglichkeiten realisiert werden: Abhängig von den individuellen Anforderungen stehen Ihnen dabei der Autokredit, das Leasing oder der Drei-Wege-Kredit zur Verfügung.

Welche Formen der Autofinanzierung gibt es?

Die wohl bekanntesten Formen der Autofinanzierung sind der Autokredit, das Leasing oder der Drei-Wege-Kredit.

Bei dem klassischen Autokredit handelt es sich um eine Möglichkeit der Autofinanzierung mit Unterstützung einer Bank oder eines Kreditinstituts. Der Unterschied eines Kredites zur Autofinanzierung im Gegensatz zu normalen Krediten besteht dabei in der zweckgebundenen Einsetzung des Geldes. Das bedeutet der Kredit wird ausschließlich für den Autokauf verwendet. Viele Kreditinstitute belohnen dies mit günstigeren Konditionen wie einem niedrigeren Zinssatz.
Das Leasing zur Finanzierung eines Neuwagens ist eine ebenso beliebte Möglichkeit zur Autofinanzierung. Diese Methode eignet sich vor allem wegen ihrer hohen Flexibilität. Da beim Leasing nicht das Auto selbst bezahlt wird, sondern lediglich die Nutzung, ist die Wahl eines aktuellen Autos nach den vertraglichen Vorgaben sehr einfach.
Eine weitere Möglichkeit der Autofinanzierung bietet der Drei-Wege-Kredit. Hierbei werden eine Anzahlung, gefolgt von Ratenzahlungen und einer Schlussrate kombiniert.

Bei der Zahlung der Schlussrate bieten sich dem Kunden drei Möglichkeiten:

Sie bezahlen die Schlussrate und kaufen das Auto. so dem Händler ab.
Sie finanzieren die Schlussrate und zahlen sie in Raten ab.
Sie geben das Auto unter vorher bestimmten vertraglichen Voraussetzungen an den Händler zurück.

Diese Finanzierungsmöglichkeit bietet Ihnen die Flexibilität des Leasings mit der Option eines Kaufs des Autos am Ende des Vertrags.

Autofinanzierung mit Restwert

Bei der Autofinanzierung mit Restwert handelt es sich um einen Autokredit, bei dem am Ende des Kreditzeitraums eine Schlussrate getilgt werden muss. Besonders verlockend ist diese Möglichkeit der Autofinanzierung, da sie oft mit vergleichsweise niedrigen Zinsen einhergeht. Doch Vorsicht! Oft besteht das Risiko, dass Käufer während des Kreditzeitraums nicht genügend Geld zurücklegen, um die teils hohe Restschuld zu bezahlen. Ob sich eine Autofinanzierung mit Restwert rentiert, muss daher genau überlegt und überprüft werden!

Autofinanzierung mit / ohne Schlussrate

Ähnlich wie bei einer Autofinanzierung mit Restwert, verhält es sich bei einer Autofinanzierung mit Schlussrate. Nach der Ratenzahlung wird am Ende des Kreditvertrags eine Schlussrate fällig. Hierbei sollte genau überprüft werden, wie hoch diese ausfällt, um ungewollte Überraschungen zu vermeiden. Anders sieht es bei einer Autofinanzierung ohne Schlussrate aus. Hier werden die Fahrzeuge mit einem klassischen Ratenkredit finanziert. Hier gilt jedoch zu beachten, dass die einzelnen Raten zur Tilgung des Kredits oft höher ausfallen, als bei vergleichbaren Krediten mit einer Schlussrate. Daher ist auch hier eine genaue Überprüfung sowie Nachrechnen gefragt!

Autofinanzierung mit Sondertilgung

Sind Sie an einer Sondertilgung während der laufenden Autofinanzierung durch einen Kredit interessiert, muss dies von vornherein im Vertrag mit dem Kreditinstitut vermerkt sein. Dies ist in jedem Fall sinnvoll, falls Sie mit zusätzlichem Kapital rechnen. Durch eine Sondertilgung können Sie außerhalb der geplanten Raten den Betrag Ihres Kredits tilgen und somit schneller abbezahlen. Eine nachträgliche Vereinbarung einer Sondertilgung, wenn diese nicht im Vertrag vorgesehen ist, gestaltet sich als äußerst schwierig.

Autofinanzierung mit / ohne Anzahlung

Während eine Autofinanzierung ohne Anzahlung vor allem für Privatkunden oft eine erschwingliche Variante ist, muss eventuell mit höheren Kreditzinsen, als bei der Autofinanzierung mit Anzahlung, gerechnet werden. Soll die monatliche Ratenhöhe auch ohne Anzahlung möglichst gering ausfallen, wirkt sich dies auf die Laufzeit des Kredites aus. Es sollte deshalb ausführlich überprüft werden, welche Finanzierungsvariante für Sie infrage kommt und auf Ihre persönlichen Anforderungen besser passt.

Autofinanzierung für Privatkunden

Bei Privatkunden ist besonders die Autofinanzierung durch einen Autokredit oder die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung besonders beliebt. Je nach Kreditinstitut oder Bank fallen dabei verschiedene monatliche Bezüge sowie Anzahlungen und Schlussraten an. Was für Sie als Privatperson am besten passt, sollte hierbei genau untersucht werden. Lassen Sie dabei auch unser Angebot eines Auto-Abos nicht außer Acht. Care by Volvo bietet Ihnen eine maximal flexible Möglichkeit alle Vorteile einer Automiete bei einem monatlichen Fixpreis, ohne Anzahlung oder Schlussrate zu vereinen.

Autofinanzierung für Gewerbekunden

Besonders das Leasing findet bei Gewerbekunden Zuspruch. Hier ist vor allem das hohe Maß an Flexibilität zu nennen. Sie besitzen dabei ein Fahrzeug nicht direkt, sondern bezahlen lediglich für die Nutzung des Fahrzeugs. Die Autofinanzierung durch Leasing ist dabei auf einen zeitlich begrenzten Vertrag festgesetzt. Dabei werden monatliche Raten fällig, bis das Fahrzeug am Ende des Leasing-Zeitraums gegen ein neues Fahrzeug eingelöst und eventuelle Zusatzzahlungen geleistet werden. Unser Care by Volvo Auto-Abo ist auch für Gewerbekunden eine sinnvolle Option, wenn Sie sich um nichts als das Tanken kümmern möchten und das Fuhrpark Management durch das Care by Volvo Team erfolgen soll.

Welche Voraussetzungen sind für eine Autofinanzierung zu erfüllen?

Bei allen Finanzierungsarten wird die Bonität sowie Schufa-Einträge als Voraussetzung überprüft. Autofinanzierungs-Möglichkeiten ohne die Überprüfung der Schufa sind zwar möglich, jedoch auch mit deutlich schlechteren Konditionen verbunden.

Zur Überprüfung der Bonität wird bei Privatpersonen üblicherweise ein Einkommensnachweis verlangt. Sowohl bei Privat- als auch Gewerbekunden versprechen Autofinanzierungsmodelle mit Anzahlung und Schlussrate niedrigere Zinssätze bei den monatlichen Raten aus. Dies folgt vor allem aus der gesteigerten Sicherheit durch das Bereitstellen eines Anfangsbetrags.

Welche Laufzeiten haben Autofinanzierungen üblicherweise?

Welche Laufzeit für eine Autofinanzierung zu Ihnen passt, hängt von Ihren persönlichen Anforderungen und Möglichkeiten ab. Je kürzer die Laufzeit eines Kredites oder Leasingvertrags ausfällt, desto höher fallen die monatlichen Raten aus. Andererseits sollte eine Autofinanzierung auch nicht zu lange andauern, da der Wertverlust eines Autos bei einer sehr langen Laufzeit oft nicht mit den entsprechenden Zinsen übereinstimmt. Die optimale Laufzeit Ihrer Autofinanzierung hängt daher sowohl von der Höhe der Kreditsumme, als auch von Ihrer Liquidität und Ihres Einkommens ab. Entscheiden Sie daher individuell nach Ihren Vorstellungen und beachten Sie alle verfügbaren Möglichkeiten! Therefore, the optimal term for your car financing depends on the overall loan amount as well as on your liquidity and income. So take your time to consider all available options.

Wann lohnt sich eine Finanzierung des Autos?

Die Finanzierung eines Autos lohnt sich vor allem dann, wenn die eigene Liquidität für den Kauf des Autos nicht beeinflusst werden soll. Vor allem bei Neuwagen ist der Kauf des Autos in bar aufgrund der hohen Preise nahezu ausgeschlossen. Begünstigt wird diese Situation zudem von der aktuellen Entwicklung der Kreditmöglichkeiten. Die Niedrigzinsen erschweren das Sparen und begünstigen gleichzeitig die Finanzierung von Fahrzeugen durch Kredite.

Welche Vor- und Nachteile müssen bei der Autofinanzierung beachtet werden?

Bei einem Autokauf stellt die Autofinanzierung eine interessante Alternative zur Barzahlung dar. Sie sollten sich jedoch nicht nur der Vorteile einer Autofinanzierung sondern ebenfalls der Nachteile und Risiken dieser bewusst sein.

Die Vorteile einer Autofinanzierung

- Ein entscheidender Vorteil der Autofinanzierung: Der Autokauf ist auch dann möglich, wenn Sie nicht die gesamte Kaufsumme im Voraus erspart haben. Es schont nicht nur Ihre Liquidität sondern ebenfalls Ihre Bonität bei der Bank.

- Die momentane Zinslage bietet Ihnen sehr attraktive Konditionen, eine Autofinanzierung zu starten. Zudem sind die Kreditkonditionen bei einer zweckgebundenen Finanzierung wie der Autofinanzierung oftmals günstiger als bei klassischen Krediten.

Die Nachteile einer Autofinanzierung

- Es handelt sich auch bei der Autofinanzierung um Kredite und Darlehen, die eine gewisse Verpflichtung mit sich bringen. Monatliche Raten müssen rechtzeitig beglichen werden und Anzahlungen sowie insbesondere Schlussraten müssen einkalkuliert werden.

- Vor Vertragsabschluss müssen alle Konditionen genauestens überprüft werden, um Probleme und Finanzfallen zu einem späteren Zeitpunkt zu vermeiden.

Wichtig bei dem Abschluss einer Art der Autofinanzierung ist immer der ausführliche Vergleich verschiedener Möglichkeiten der Finanzierung und Kreditinstitute, um die bestmöglichen Konditionen zu erlangen.

Wie funktioniert Autofinanzierung genau?

Die genaue Funktionsweise der Autofinanzierung ist immer abhängig von der gewählten Form der Finanzierung. Zusätzlich zu den wohl bekanntesten Formen der Autofinanzierung bietet Ihnen Care by Volvo mit einem Rundum-Sorglos-Paket in Form eines Auto-Abos eine weitere Möglichkeit der Finanzierung an. Dabei ist die Funktionsweise in den einzelnen Möglichkeiten sehr unterschiedlich und die Wahl der Autofinanzierung muss auf Sie persönlich zutreffen und Ihnen den bestmöglichen Vorteil bieten.

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Auch stellen die einzelnen Finanzierungsarten unterschiedliche Richtlinien und Voraussetzungen an den Autokäufer. Dementsprechend sorgfältig muss die Autofinanzierung auf Sie abgestimmt und Ihren Bedürfnissen angepasst sein.

Wie unterscheidet sich das Care by Volvo Auto-Abo von einer Autofinanzierung?

Care by Volvo stellt eine Art der Autofinanzierung dar, die sich auf Sie als Kunde jedoch als deutlich individueller, moderner und flexibler auswirkt.

Der wohl offensichtlichste Unterschied des Care by Volvo Auto-Abos zu einer klassischen Autofinanzierung ist das “Alles-Inklusive”-Programm. Versicherungen, Wartungen, Reparaturen und vieles mehr sind bei Care by Volvo inklusive, ohne dass eine Anzahlung oder Schlussrate fällig wird. Dabei versichert Care by Volvo gegenüber der üblichen Autofinanzierung jeden Fahrer, sodass Sie Ihr Auto ohne Probleme an Familie und Freunde verleihen können.
Care by Volvo bietet Ihnen die Möglichkeit Ihr Volvo Wunschmodell auszuwählen und in einem Auto-Abo maximal flexibel zu mieten. Dabei bezahlen Sie lediglich einen monatlichen Fixpreis - ganz ohne versteckte Kosten. Mehr Flexibilität als mit dem Auto-Abo von Care by Volvo ist kaum möglich! Mit einer Laufzeit von nur drei Monaten können Sie Ihr Fahrzeug wechseln. Damit besticht Care by Volvo nahezu jede Autofinanzierungsmethode!
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