Was ist ein Autokredit?
Was ist ein Autokredit?
Autokredite zählen zu den Ratenkrediten, sind jedoch zweckgebunden. Das heißt, dass mit einem Autokredit in der Regel Neuwagen, Gebrauchtwagen, Motorräder und auch Wohnmobile finanziert werden.
Wie bei einem regulären Ratenkredit auch, wird der Kaufpreis eines Kraftfahrzeugs durch gleichbleibende Monatsraten, zuzüglich der im Vorhinein vereinbarten Zinsen, beglichen. Dabei wird zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ein Vertrag über die Richtlinien des Kredites und dessen Laufzeit geschlossen.
Möglich ist eine Autofinanzierung oft auch durch einen direkten Abschluss eines Autokredits mit dem Händler. Weitere Möglichkeiten bieten einige Hausbanken oder auch speziell auf Autokredite ausgelegte Kreditinstitute.
Wie funktioniert die Finanzierung durch einen Autokredit?
- Autokredite direkt beim Autohändler
Die bei einem Autohändler überwiegend verwendete Form der Kredite sind Autokredite mit Anzahlung und/oder Schlussrate. Hierbei gilt es den genauen Überblick über die Gesamtkosten zu halten und somit finanziellen Überraschungen bei der Zahlung der Schlussrate vorzubeugen.
- Autokredite bei der Bank
Möchten Sie einen Autokredit bei einer Bank abschließen, gestaltet sich dies wie bei einem klassischen Ratenkredit. Die Bank händigt Ihnen bei erfolgreichem Vertragsabschluss die gesamte Darlehenssumme aus und Sie treten bei dem Autohändler als Barzahler auf.
Je nach Kreditgeber fallen demnach auch unterschiedliche Konditionen und Bestimmungen an. Dabei verbindet ein sogenannter zweckgebundener Kredit wie der Autokredit oftmals günstigere Zinsen, als ein vergleichbarer Ratenkredit. Möglich ist es hierbei auch, Autoreparaturen oder Umbauten Ihres Kraftfahrzeugs durch einen Autokredit zu finanzieren. Dies muss jedoch vorher mit dem Kreditgeber besprochen und abgesegnet sein. Zudem sollte eine solche Ausdehnung des eigentlichen Zwecks immer auch vertraglich festgelegt sein.
Wie berechnet sich ein Autokredit?
Die Berechnung eines Autokredites erfolgt anhand der Darlehenssumme, der Laufzeit sowie der Verzinsung des Kredits. Die Berechnung wird im späteren Vertrag dann anhand eines Tilgungsplanes aufgestellt und festgehalten. Hierbei wird aufgeführt, wie viel Sie monatlich an Ihrem Autokredit tilgen und wie hoch die Zuzahlung hierbei ist. Je höher die Zinsen für einen Autokredit sind, desto höher wird hier dann auch die Gesamtkreditsumme ausfallen. Verlängert sich dann noch die Laufzeit eines Autokredites, erhöhen sich die Kosten eines Autokredites immens.
Welche Laufzeit hat ein Autokredit?
Die Laufzeit eines Kredits ist eine vertraglich festgelegte Zeitspanne. In dieser muss die bei dem Kreditinstitut entliehene Summe zurückgezahlt werden. Vergleichbar ist der Autokredit dabei mit einem normalen Ratenkredit. Die Laufzeit beträgt bei diesen Krediten meist zwischen einem bis sieben Jahren. Je nach Kreditinstitut sind jedoch auch abweichende Laufzeiten möglich. Hierbei kommt es ganz auf die Höhe der Raten an, die Sie monatlich tätigen können. Zahlen Sie hohe monatliche Raten, ist das mit dem Autokredit verbundene Darlehen schnell getilgt. Je geringer Ihre Raten ausfallen, desto länger wird auch Ihr Kredit laufen. Zusätzlich spielt an dieser Stelle der Zinssatz eine entscheidende Rolle auf die Gesamtkosten des Kredites und damit ebenfalls auf die Laufzeit.
Welche Zinsen fallen bei einem Autokredit an?
Grundsätzlich sind die Zinsen bei einem zweckgebundenen Autokredit geringer als bei dem Standard Ratenkredit. Hier sollten jedoch Angebote mehrerer Kreditinstitute sowie die des Autohändlers genau überprüft und verglichen werden. So erreichen Sie die besten Konditionen für die Finanzierung Ihres Autos. Besondere Auswirkung auf die Kreditzinsen haben Anzahlungen. Diese bieten dem Kreditgeber neben der Sicherheit des Fahrzeugs zusätzliche Sicherheiten und verringern somit die Zinsen. Ob sich diese Option bei Ihrer persönlichen Autofinanzierung lohnt, sollten Sie daher verschiedene Autokredite vergleichen und andere Finanzierungsmethoden in Betracht ziehen.
Welche Voraussetzungen muss man für einen Autokredit erfüllen?
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein: Um bei der Bank als kreditwürdig angesehen zu werden und somit einen Autokredit abschließen zu können, muss das 18. Lebensjahr vollendet sein.
- Sie müssen ein deutsches Bankkonto sowie den ersten Wohnsitz in Deutschland innehaben.
- Passen Ihre Einkommensverhältnisse? Um der Bank genügend Sicherheiten bieten zu können, müssen Sie dieser Ihre Bonität und Ihre Schufa-Einträge offen legen. Hierbei können Gehaltsnachweise sowie der Nachweis über einen unbefristeten Arbeitsvertrag vom Kreditinstitut angefordert werden. Bei einem Autokredit stellt jedoch bereits das Fahrzeug selbst eine Sicherheit dar. Daher legen viele Kreditinstitute bei Autokrediten weniger Wert auf ausschließlich unbefristete Arbeitsverhältnisse.
Für wen empfiehlt sich ein Autokredit?
Ein Autokredit empfiehlt sich vor allem für Personen, die über ein regelmäßiges Einkommen, aber nicht genügend Ersparnisse für einen Autokauf verfügen. Zudem wird durch die Finanzierung Ihrer Autos über einen Autokredit Ihre Liquidität geschont. Besonders dank der momentanen Zinslage, lohnt sich das Abschließen eines Autokredits besonders. Günstige Zinsen locken zu einer Autofinanzierung und machen einen Autokredit oft zu einer lukrativen Alternative.
Autokredit vs Auto-Abo - Wo liegt der Unterschied?
Auch wenn der Autokredit und das Auto-Abo von Care by Volvo Formen der Autofinanzierung sind, unterscheiden diese sich doch weitestgehend.
Bei einer Autofinanzierung durch einen Autokredit erwerben Sie das Auto und können es nach Ablauf des Kreditzeitraums und vollständigem Begleichen der Kreditsumme in Ihren Besitz nehmen. Bei einem Auto-Abo dagegen Mieten Sie das Auto nur. Das heißt Sie besitzen das Auto nicht, sondern nutzen es nur.
Während ein Autokredit zudem nur zur reinen Finanzierung eines Fahrzeugs dient, bietet Ihnen ein Auto-Abo ein Rundum-Paket. Versicherung, Wartung und Service sind bei einem Auto-Abo über die eigentliche Fahrzeuganschaffung hinaus abgedeckt.
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Was muss man bei einem Autokredit beachten?
- Machen Sie ein ausführlicher Vergleich
Wie bei jeder Art des Kredits gelten bei den verschiedenen Kreditgebern unterschiedliche Bestimmungen und Konditionen. Daher ist ein ausführlicher Vergleich der einzelnen Kreditangebote zur Finanzierung Ihres Autos immer notwendig.
- Prüfen Sie alle Vertragsgegenstände
Gibt es Sonderkonditionen, wie eine Null-Prozent-Finanzierung beispielsweise, sollten Sie unbedingt deren Hintergründe erforschen. Wenden Sie sich dabei zur Sicherheit an einen Experten, sollte es zu Unklarheiten vor Vertragsschluss kommen. Denn ist ein Vertrag über einen Autokredit erst einmal abgeschlossen, lässt dieser sich, wenn überhaupt, nur schwer rückgängig machen.
- Treffen Sie Vereinbarungen mit dem Autokreditgeber
Treffen Sie vor Vertragsabschluss mit dem Autokreditgeber Vereinbarungen zu Sondertilgungen oder flexiblen Zahlungen. Besonders im Falle eines plötzlichen Gewinns finanzieller Mittel, kann Ihnen eine Sondertilgung helfen, Ihren Autokredit schneller abzubezahlen.
Möglich kann dies beispielsweise durch Erbschaften, Lottogewinne oder eine Beförderung im Job sein. Ist jedoch das Gegenteil der Fall, so lohnt sich eine vorher ausgehandelte flexible Zahlungsvereinbarung. So können Sie in wirtschaftlich starken Zeiten mehr Geld in Ihren Kredit einbezahlen, als in wirtschaftlich schwachen Zeiten.
Die Vorteile von Care by Volvo gegenüber einem Autokredit
- All-inclusive-Paket
- Transparente monatliche Kosten
- Wirklich flexibel
Care by Volvo bietet Ihnen ein All-inclusive-Paket, dass die Leistungen einer herkömmlichen Autofinanzierung um Längen überschreitet.
Mit unserem Auto-Abo müssen Sie sich um nichts mehr kümmern als das Tanken.
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